如今，對于許多企業(yè)來說都是“雙線作戰(zhàn)”，一方面落實各項疫情防控政策，另一方面居家辦公業(yè)務(wù)也不能停。得益于近年來興起的數(shù)字普惠技術(shù)，在上海的疫情管控之下，仍有許多小微企業(yè)和個體工商戶及時拿到了銀行貸款，讓緊繃的資金鏈得到松綁，能夠撐過這次“倒春寒”。

作為數(shù)字普惠的“領(lǐng)頭雁”，建行上海市分行充分利用“建行惠懂你”一站式融資服務(wù)平臺及豐富的線上產(chǎn)品，為小微企業(yè)全天候提供無接觸線上普惠金融服務(wù)。據(jù)了解，“建行惠懂你”能夠提供在線測額、貸款全流程線上辦理、預(yù)約開戶、融智賦能等全生命周期服務(wù)，平臺已上線貸款產(chǎn)品10余款。3月以來，該行已發(fā)放線上普惠金融貸款愈40億元。

專項信貸產(chǎn)品，讓科技創(chuàng)新不等“貸”

“我是建行的老客戶了，見證了建行這幾年在小微貸款方面日新月異的變化。2018年‘小微快貸’剛推出的時候，我就拿到了200萬元信用貸款。后來，建行推出了‘惠懂你APP’，直接在手機(jī)上就能操作貸款申請、支用和還款等手續(xù)，更加方便了。”上海聲瀚信息科技有限公司的何總說，“這次遇上疫情，企業(yè)回款慢了，但研發(fā)進(jìn)度不能耽擱，抱著試一試的心態(tài)，我又找到了建行的客戶經(jīng)理小虞。小虞立馬讓我到‘惠懂你APP’上再去嘗試重新申請一下貸款，沒想到，還真的行，額度一下子增加到500萬元，價格還比原來降低了，年化利率只有3.95%。”

“聲瀚科技是市級的‘專精特新’企業(yè)，致力于智能語音技術(shù)的研發(fā)，擁有十多項技術(shù)專利，包括目標(biāo)聲源鎖定和提取方法、聲控技術(shù)、語音交互等具體應(yīng)用。我們行在2021年9月的時候，上線了‘善新貸’，是專門為‘專精特新’企業(yè)量身定制的，信用額度最高可達(dá)500萬元。”建行客戶經(jīng)理虞月塵解釋說，“所以，我一聽何總的需求，立馬讓他上‘惠懂你APP’試一試，果然額度又增加了不少。”

據(jù)悉，自2021年底與上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會簽署《金融支持專精特新發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》以來，建行上海市分行已為200余家“專精特新”企業(yè)提供了近8億元貸款。

線上抵押登記，讓抵押貸款“不落地”

與信用貸款相比，建行“抵押快貸”的額度更高，授信期限也更長，期限最長可以到三年，年化利率最低僅為3.85%，卻同樣能夠隨借隨還。但如今，去交易中心辦理抵押登記已經(jīng)變得十分困難。好在前期建行已經(jīng)與房地產(chǎn)交易中心實現(xiàn)了系統(tǒng)直連，通過線上提交材料至交易中心，交易中心審核通過后，就能在系統(tǒng)中就能自行下載電子他證及收件收據(jù)，并及時發(fā)放貸款。

“我們公司是銷售環(huán)保建材的，擁有‘建筑用保溫板發(fā)明專利’，今年公司發(fā)展勢頭不錯，剛剛與幾個大型建筑施工單位達(dá)成戰(zhàn)略合作。”上海摯珍科技有限公司李總自豪地說道，“今年1月，我已經(jīng)通過‘惠懂你APP’成功申請到了65萬元的‘云稅貸’，當(dāng)時就覺得特別方便，在手機(jī)上就能隨借隨還，利息也是按實際使用貸款天數(shù)算的。但隨著承接業(yè)務(wù)量的增加，資金缺口感覺還是有點大。所以3月頭上，我又找到建行的客戶經(jīng)理。根據(jù)我的資金需求，她向我推薦了‘抵押快貸’。”

3月23日，李總通過“惠懂你APP”查詢到223萬元貸款已經(jīng)到賬，高興地說：“真沒想到，在這種情況下，我還能順利拿到貸款，經(jīng)營也不會因為資金問題而耽擱，建行的系統(tǒng)真牛！”

自2018年啟動普惠金融戰(zhàn)略以來，建行上海市分行積極探索以“大數(shù)據(jù)+金融科技”為支撐，打破傳統(tǒng)普惠客戶服務(wù)模式。一方面，通過大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)畫像，提升客戶貸款可得性；另一方面，通過構(gòu)建四通八達(dá)的系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，將抵押登記等原本需要現(xiàn)場辦理的環(huán)節(jié)線上化，不斷提升客戶的獲貸效率。

及時延期續(xù)貸，讓普惠金融不斷點

如今，不少企業(yè)都面臨著資金回籠慢的問題，這讓不少需要歸還銀行貸款的小微企業(yè)主犯了難。

“我是去年3月底在建行申請了100萬元的‘小微快貸’，原本按照工程回款情況，到期還款肯定是沒有問題的。誰能想到，這波疫情會發(fā)展到現(xiàn)在這種程度，手上的工程都暫停了，工期延誤，導(dǎo)致原定時間的銷售款無法按時回籠，眼看著貸款即將到期，我真是心急如焚。”上海越宙機(jī)電設(shè)備安裝工程有限公司的葉總不禁感慨道，“一方面，貸款到期還不出會影響征信，以后我再想要到銀行貸款就困難了；另一方面，我如果把手頭的現(xiàn)金拿去還貸款，員工的工資又要遇到問題了。真是左右為難！幸好這時建行的小王來主動關(guān)心我們企業(yè)，給我們辦理了展期，我終于可以暫時松一口氣了！”

“因為越宙機(jī)電之前辦的是我們建行的線上貸款，所以這次延期也是通過線上的，我只是通過電話一步步指導(dǎo)葉總?cè)绾卧凇�建行惠懂你’上面操作而已。除了延期以外，符合條件的線上貸款客戶，還可以直接通過‘建行惠懂你’辦理無還本續(xù)貸，我們這里還有好幾家客戶都辦成功了。能夠在這種特殊時期幫到客戶，我們也感到很高興。”建行客戶經(jīng)理王蓓蕾說。

據(jù)悉，3月以來，建行上海市分行已累計辦理無還本續(xù)貸和延期本金金額超過6億元，為1200余家小微企業(yè)解除燃眉之急。

下一步，建行上海市分行將繼續(xù)發(fā)揮數(shù)字普惠優(yōu)勢，全力支持相關(guān)行業(yè)和企業(yè)克服困難、恢復(fù)發(fā)展，服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)和民生工程，為上海打贏疫情防疫阻擊戰(zhàn)和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。

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