“你買了‘滬惠保’嗎？” 在上海，這樣的問話最近又多起來了。經歷了一年的嘗試，“滬惠保”進入第二年，又到了年度的購買時點。

“滬惠保”是上海購買人群最廣的保險，這一年，滬惠保運營得如何？老百姓得到了實惠嗎？大江東工作室這就給你說說。

曹女士沒想到，自己的手術居然可以實施了!

她是帕金森患者，以前一直靠藥物維持，但是，藥效只有2個小時，如果藥物沒跟上，就有風險。醫生建議手術治療。但聽了手術費報價，她犯難了：數字巨大，要30多萬元，且基本醫保不能支付，只能自費。這筆錢一付，已退休的她，晚年生活就要受很大影響，甚至可能因病致貧。

曹女士想起來，2021年4月，她先生為她購買了“滬惠保”保險，付過保費115元。抱著試試看的想法，她的先生打通“滬惠保”咨詢電話。 “沒想到，得到了確切答復：可以理賠。頓時，我們的心定了。”很快，曹女士實施了手術，帕金森癥狀基本消失。倆口子很欣慰，滬惠保為其辦理了手術理賠，30多萬手術費均予支付。

因為滬惠保，類似的故事在上海越來越多。

滬惠保推出后，太保人壽工作人員向市民宣介

2021年4月27日“滬惠保”發布，這是上海市首個城市定制型補充商業醫療保險，與基本醫保互為補充，為上海市建立多層次醫療保障體系添磚加瓦，意義非常重大。

“滬惠保”由中國太保壽險首席承保，中國人壽、新華人壽、平安養老、人保健康、泰康養老、平安健康、太平養老、建信人壽等8家保司聯合承保，并由上海市醫療保障局指導、上海銀保監局監督、上海市大數據中心技術支持，上海市保險同業公會協調。

保費實惠，投保方便，高價救命藥和前沿醫療技術走入尋常百姓家

談到滬惠保的創設，中國太保壽險常務副總經理王光劍說，市民有許多重病大病，自己不堪重負；上海是醫療新技術新手段最豐富的地區，但因為太貴，個人用不起，不敢用。如何讓人用得了，用得起，這是保險應該積極嘗試的領域。

這一先行先試，得到市民熱烈響應。

第一年，上海參與“滬惠保”的人數超739萬，參保率達到38.5%。投保價位實惠，是它的突出特點。市民紛紛好評：“保費一年115元，就算自己沒用上，能幫其他人也是好事”；“有醫保的市民也可以為父母、配偶和孩子買滬惠保，全家都有保障，這一點蠻好的。”

另一個原因便是投保方便。在手機上通過隨身辦、微信、支付寶都可以保，按幾個鍵就完成了，這也是上海市民快速響應的一個原因。

“市民如此歡迎，另一個重要的原因，是它的保障非常獨特”，中國太保壽險陳福生說，“滬惠保的保障范圍主要針對危害上海市民的“頭號殺手”、高發疾病，0-66歲及以上人群的主要重大疾病，包括白血病、肺炎、脊柱側彎、骨折、腰間盤突出、支氣管或肺部惡性腫瘤、乳房惡性腫瘤、冠狀動脈粥樣硬化性心臟病等都在保障之列，切實為參保市民減輕了醫保范圍外自費醫療負擔。更重要的是，一些基本醫保中不涉及的高技術治療和特種藥物都納入了。在滬惠保的清單中，提供了國內21種特藥保障，納入質子、 重離子癌癥治療技術，讓高價救命藥和前沿醫療技術走入尋常百姓家。

75歲的陸先生患前列腺惡性腫瘤，于2021年8月30起共住院6次，進行氯化鐳223治療。參與滬惠保之后，基本醫保以外的自費部分申請滬惠保特定住院自費醫療報銷。他6次申請報銷，經審核符合住院自費標準的費用累計24萬元，按保單約定，既往癥人群50%賠付比例和2萬元免配額，共獲賠付11萬元。

“滬惠保的理賠案件中，都是基本醫保不能支付的部分。“保重（病）、保大（病），是滬惠保的基本特色，這對于急需特殊治療的市民幫助很大。”中國太保壽險元旭東介紹。

投保人正在辦理賠手續

截至2022年5月底，“滬惠保”累計賠付超6.4億元，賠付案件16余萬件，惠及數萬家庭。其中個人累計賠付最高金額89.7萬元，年齡最大的理賠用戶101周歲，年齡最小的僅1周歲，減輕了參保群眾醫保范圍外的醫療費用負擔。

盡管報案的案件多，但是，理賠的速度很快。“每次理賠，不到一周，錢就到賬了，很方便”，陸先生說。中國太保壽險的數據顯示，滬惠保的16萬起報案中，結案率97.1%，平均結案時長只有2.4個工作日。

保障升級，實現了“兩増一擴”

6月9日，“滬惠保”2022版發布。延續“低門檻、高保障、廣覆蓋”的產品特性，不限年齡、職業、戶籍、健康狀況，只要是上海基本醫保參保人，均可投保。保費略有上漲，為129元保一年，可獲得醫保范圍外最高達310萬元保障。

產品保障也在升級。“滬惠保”2022版著力減輕群眾重特大疾病就醫負擔，在2021年度醫保目錄外住院醫療、國內特定高額藥品和質子重離子醫療三大保障基礎上，保障升級，實現了“兩増一擴”：

——“增”前沿醫療。突破性地新增CAR-T高尖醫療保障，提升創新藥物可及性，讓世界高端醫療技術惠及更多患者，且0免賠額，最高賠付金額達50萬元。

——“增”海外特藥。新增15種海外特藥保障，可報銷患者在海南博鰲樂城指定醫療機構就診，并開具的國外上市、國內未上市且必須使用的臨床急需進口藥品。且0免賠額，最高賠付金額達30萬元。

——“擴”國內特藥。在對原國內21種特藥保障中，已納入醫保目錄的7種特藥進行增補更替的基礎上，擴展特藥藥品至25種，適應癥由原來的17種擴充至23種，可進一步滿足群眾急需的高額藥品保障。

復旦大學公共衛生學院陳文教授表示，“滬惠保”的推出是對政府指導下補充性商業醫療保險模式的有益探索，近一年來的運行增強了相關部門、承保方和公眾的信心。“滬惠保”2022版的實施，將增強本市多層次醫療保障體系的總體保障水平。

據“滬惠保”共保體介紹，自從5月25日“滬惠保”開啟預約投保以來，截至6月21日，2022年“滬惠保”參保人數已經超過460萬人。在今年“滬惠保”預約投保階段，超過370萬本市基本醫保參保人完成了預約，刷新“惠民保”續保預約記錄。預約參保人年齡最小的為尚未滿月嬰兒，最大的為107歲老人，平均年齡46歲，從50后到90后的各個年齡段是預約參保主要群體，占比達80%。超過80%的預約參保人選擇使用醫保個人賬戶為自己和家人支付了購買“滬惠保”的保費。

（本文圖片由太保人壽提供）

（來源：人民日報中央廚房-大江東工作室）

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